iDeCo（個人型確定拠出年金）とは

iDeCoは毎月掛金を積み立て、60歳以降に受け取る私的年金制度です。3つの税制優遇が最大の魅力です。

iDeCoの3つの税制メリット

メリット内容具体例（年収500万円・掛金月23,000円の場合）
掛金が全額所得控除所得税・住民税が軽減年間約55,200円の節税
運用益が非課税通常約20%かかる税金がゼロ30年で数百万円の差
受取時に控除退職所得控除or公的年金等控除受取方法で最適化可能

iDeCoの掛金上限額

加入者区分月額上限年額上限
自営業・フリーランス68,000円816,000円
会社員（企業年金なし）23,000円276,000円
会社員（企業型DCあり）20,000円240,000円
会社員（DBあり）12,000円144,000円
公務員12,000円144,000円
専業主婦(夫)23,000円276,000円

iDeCo口座の選び方

1. 運営管理手数料を比較

iDeCoの手数料は3種類あります：

手数料支払先金額
加入時手数料国民年金基金連合会2,829円（全社共通・初回のみ）
国民年金基金連合会手数料同上月105円（全社共通）
事務委託手数料信託銀行月66円（全社共通）
運営管理手数料金融機関0円〜月数百円（差が出るのはここ）

主要ネット証券は運営管理手数料が0円です。銀行で口座を開くと月数百円かかる場合があるので注意。

2. 商品ラインナップを比較

iDeCoは金融機関ごとに取扱商品が異なります。低コストのインデックスファンドが充実しているかが重要です。

3. サポート体制を比較

iDeCoは60歳まで引き出せないため、長期的にサポートが受けられるかも大事です。

iDeCo口座おすすめランキングTOP5

第1位：SBI証券（セレクトプラン）

項目内容
運営管理手数料0円
取扱商品数38本（投資信託37本＋定期預金1本）
eMAXIS Slim全世界株式・米国株式・バランス等あり
最低コストファンドeMAXIS Slim 全世界株式 信託報酬0.05775%
サポート電話・チャット・AIチャットボット
iDeCo加入者数業界最多

メリット：

  • iDeCo加入者数が業界最多の実績
  • eMAXIS Slimシリーズが充実（業界最低水準の信託報酬）
  • SBIバンガードS&P500ファンド（信託報酬0.0938%）も選べる
  • 運営管理手数料が無条件で0円

デメリット：

  • オリジナルプランとセレクトプランがあり分かりにくい（セレクトプランを選ぶべき）
  • 電話サポートの待ち時間が長い場合がある

こんな人におすすめ： 低コストのインデックスファンドで運用したい人。eMAXIS Slimシリーズで運用したい人。

第2位：楽天証券

項目内容
運営管理手数料0円
取扱商品数36本
楽天バンガード楽天・全世界株式 信託報酬0.0561%
特徴楽天証券の管理画面で一元管理
サポート電話・チャット
証券口座との連携NISA・特定口座と一画面で管理可能

メリット：

  • 楽天・全世界株式（信託報酬0.0561%）は業界最安水準
  • 楽天証券のNISA口座と同じ画面で管理できる
  • 楽天証券ユーザーは手続きが簡単
  • JIS&T（記録関連運営管理機関）の管理画面が使いやすい

デメリット：

  • eMAXIS Slimシリーズの取扱いが一部
  • 楽天ポイントはiDeCoでは使えない
  • 取扱商品がSBI証券よりやや少ない

こんな人におすすめ： 楽天証券でNISAを運用中の人。楽天バンガードファンドで運用したい人。

第3位：マネックス証券

項目内容
運営管理手数料0円
取扱商品数27本
eMAXIS Slim全世界株式・米国株式・先進国株式等あり
特徴iDeCo専用ロボアドバイザー「iDeCoポートフォリオ診断」
サポート電話・チャット・土曜日対応

メリット：

  • eMAXIS Slimシリーズが充実
  • iDeCo専用ロボアドバイザーでポートフォリオ提案
  • 土曜日も電話サポート対応
  • 商品数を絞っているので選びやすい

デメリット：

  • 取扱商品数が少なめ
  • マネックスポイントはiDeCoでは貯まらない

こんな人におすすめ： 商品選びに迷いたくない人。土曜日にサポートを受けたい人。

第4位：松井証券

項目内容
運営管理手数料0円
取扱商品数40本
eMAXIS Slim主要シリーズ取扱いあり
サポートHDI格付け三ツ星（業界最高）
特徴取扱商品数が最多

メリット：

  • 取扱商品数が40本と業界最多
  • サポート品質が業界最高評価
  • 独自の低コストファンドもラインナップ
  • iDeCo初心者に丁寧なガイドコンテンツ

デメリット：

  • NISAと管理画面が別
  • クレカ積立に対応していない（iDeCoは銀行引落のみなので影響なし）

こんな人におすすめ： サポートの手厚さを重視する人。幅広い商品から選びたい人。

第5位：auカブコム証券

項目内容
運営管理手数料0円
取扱商品数27本
特徴au PAYポイント還元プログラム

iDeCo口座 総合比較表

項目SBI証券楽天証券マネックス松井証券auカブコム
運営管理手数料0円0円0円0円0円
取扱商品数38本36本27本40本27本
最安ファンド信託報酬0.05775%0.0561%0.05775%0.05775%0.05775%
eMAXIS Slim◎○◎◎○
サポート○○◎◎◎○
加入者数最多2位3位--

iDeCoのおすすめ商品（ポートフォリオ例）

全世界株式100%（積極型）

ファンド名信託報酬取扱証券
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）0.05775%SBI・マネックス・松井
楽天・全世界株式インデックス・ファンド0.0561%楽天

20代〜40代前半で60歳まで15年以上ある人向け。

バランス型（安定成長型）

資産クラス配分おすすめファンド信託報酬
全世界株式60%eMAXIS Slim 全世界株式0.05775%
先進国債券30%eMAXIS Slim 先進国債券0.154%
定期預金10%あおぞらDC定期（1年）-

50代以降で受取りまで10年以内の人向け。

iDeCoの節税シミュレーション

年収500万円・会社員（掛金月23,000円）の場合

項目金額
年間掛金276,000円
所得税軽減（税率20%）55,200円/年
住民税軽減（税率10%）27,600円/年
年間節税額合計82,800円
30年間の節税額合計約248万円

年収700万円・会社員（掛金月23,000円）の場合

項目金額
年間掛金276,000円
所得税軽減（税率23%）63,480円/年
住民税軽減（税率10%）27,600円/年
年間節税額合計91,080円
30年間の節税額合計約273万円

iDeCoの注意点

60歳まで引き出せない

iDeCoの最大のデメリットは、原則として60歳になるまで資産を引き出せないことです。生活防衛資金（生活費6ヶ月分）を確保した上で始めましょう。

手数料は毎月かかる

運営管理手数料が0円でも、国民年金基金連合会と信託銀行への手数料（月171円、年2,052円）は必ずかかります。

転職時の手続き

転職すると企業型DCへの移管やiDeCoの継続など、手続きが必要です。放置すると自動移換され、管理手数料だけ取られる状態になります。

まとめ：iDeCo口座おすすめの結論

タイプおすすめ理由
総合No.1SBI証券加入者数最多・商品充実・eMAXIS Slim
楽天ユーザー楽天証券一元管理・楽天バンガード最安
サポート重視松井証券三ツ星サポート・商品数最多
米国株ファンマネックス証券ロボアド診断・土曜サポート

迷ったらSBI証券がおすすめです。eMAXIS Slim 全世界株式で積み立てるだけで、世界中の株式に分散投資できます。

老後の年金額をシミュレーションするなら

iDeCoで積み立てた場合に将来いくら受け取れるか知りたい方は、**Assistyの年金計算ツール**をご活用ください。